1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 15%)

39살, 병원 행정직으로 일하며 중학생 딸아이를 키우는 엄마입니다. 이혼 후 혼자 아이를 키운 지는 벌써 6년이 넘었네요. 처음엔 막막했지만, 아침 일찍 병원에 출근하고 퇴근 후엔 아이 간식 챙기고 학원 데려다주는 일상이 반복되다 보니 어느 순간 그게 제 삶이 되었죠.

경제적으로 풍족하진 않아도 매달 월급이 들어오고, 조금씩 저축도 하며 안정적인 생활을 해오던 참이었습니다. 일과 육아에 집중하며 사는 삶, 충분히 감사했죠. 문제는... 작은 스트레스를 풀기 위해 시작한 ‘그것’이었습니다.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 25%)

처음엔 단순한 호기심이었습니다. 지인에게 우연히 들은 스포츠 도박 사이트, 소액으로 해봤는데 잭팟처럼 한 번 크게 맞고 나니 이상하게 자신감이 생기더군요. 몇 번은 “운이 좋은가 봐” 하며 웃었고, 하루의 피로가 풀리는 기분도 들었습니다.

하지만 그건 착각이었죠. 점점 판돈이 커졌고, 한두 번 잃다 보니 “다시 따면 된다”는 심리에 빠져버렸습니다. 급하게 대부업체에서 500만 원을 빌리면서 시작된 악순환. 이후 저축은행과 또 다른 대부업체 2곳에서 추가로 대출을 받았습니다. 나중엔 이자만 한 달에 70만 원이 넘었습니다.

숨기고 싶었습니다. 아이에게, 동료들에게, 심지어 제 자신에게도요. 하지만 매달 카드 결제일이 되면 가슴이 조여왔고, 결국 총 채무는 6,500만 원까지 불어났습니다. 저축은커녕 통장 잔액은 늘 바닥, 월급은 이자에 사라지고, 급기야 월세도 밀리기 시작했습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 20%)

결정적인 사건은 딸이 제게 말없이 편지를 건넸을 때였습니다.
“엄마, 요즘 너무 힘들어 보여. 난 엄마랑 밥만 먹어도 좋아.”

그 편지를 읽고 무너졌습니다. 내가 무슨 짓을 하고 있었나 싶었죠. 아이에게 창피하고, 엄마로서 너무나 부끄러웠습니다. 그날 밤, 처음으로 인터넷에 '도박 빚 갚는 법'을 검색했습니다. 그리고 ‘개인회생’이라는 제도를 알게 됐죠.

처음엔 망설였습니다. 병원 직원으로 일하면서 이런 걸 한다는 게 창피하기도 했고, 제 스스로를 “회생이 필요한 사람”이라 부르는 것도 자존심이 상했거든요. 그래도 이대로는 안 되겠다 싶었습니다. 한 달 정도 고민 끝에, 결국 상담을 받았습니다.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 25%)

상담은 생각보다 진지하고 따뜻하게 진행됐습니다. 제가 도박에 빠졌던 사연부터 현재 소득, 아이를 키우는 상황까지 상세히 들은 후, 절차를 자세히 안내해 주셨어요.

신청을 준비하는 데는 약 2개월이 걸렸고, 법원 인가까지는 총 4개월 정도 소요됐습니다. 저의 월 소득과 생활비, 부양가족 상황을 고려해 월 42만 원씩 3년(36개월) 변제하는 계획이 승인됐습니다. 이후 남은 채무는 면책 대상이 되었죠.

법원에 직접 출석했던 날이 기억납니다. 떨리고, 초조했고, 얼굴을 들 수 없었지만, 판사님이 제 상황을 충분히 이해하고 계신 듯한 말투에 조금 안심이 됐습니다. “과거는 정리하셨고, 이제는 책임지려 하시니 응원합니다.”라는 말에 눈물이 났습니다.

무엇보다 중요한 건 도박을 완전히 끊어내는 일이었습니다. 상담도 받고, 앱도 삭제하고, 스스로를 감시하기 위한 다이어리도 작성하며 하나하나 바꿔나갔습니다.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 15%)

현재는 변제 1년 차입니다. 한 달 42만 원, 힘들지만 감당 가능합니다. 딸아이도 더 이상 걱정하지 않게 되었고, 무엇보다 제 자신이 건강해졌습니다. 퇴근 후에는 여전히 피곤하지만, 도박 대신 딸과 걷는 저녁 산책이 제 일상의 보람이 됐습니다.

앞으로 2년을 더 갚아야 하지만, 끝이 있다는 것이 이렇게 큰 희망이 될 수 있다는 걸 이제야 압니다.

저처럼 실수한 분들, 죄책감과 부끄러움에 망설이는 분들에게 말하고 싶습니다.
개인회생은 벌이 아니라 기회입니다.
책임을 회피하는 게 아니라 다시 짊어질 수 있게 해주는 과정입니다.

용기 내세요. 그리고, 스스로를 너무 미워하지 마세요.